Jak Zarabiam Na Forexie

Strategia inwestycyjna MichaÅ, czyli PRBA - Odpowiedzi na pytanie jak inwestowa bezpiecznie Przedstawiam moj recept jak zbudowa Portfel Inwestycyjny, ktry ma mi POMC 8222pokona8221 oprocentowanie lokat bez nadmiernego zaangaowania. Oszczdza nie jest tak trudno, jak si wydaje. Gorzej jest z inwestowaniem, bo podejmujc niewaciwe decyzje tracimy prawdziwe pienidze. Ich chobymy byli nie wiem jak wyrachowani, zu trudno jest nie ulega emocjom 8211 zwaszcza, gdy notowania id w d. Ja nie jestem wyjtkiem i dlatego szukam systemu, ktry pomoe zminimalizowa wpyw emocji na ruchy inwestycyjne. W tym artykule przedstawiam Wam zaoenia bezpiecznego portfela inwestycyjnego, ktry bd prowadzi w Ramach cyklu Elementarz Inwestora. Ale oprcz niego zdecydowaem si pokaza nehmen moj strategi inwestowania na najblisze lata. Ich zu nie jest krtka opowiastka dla osb przewijajcych teksty. Jeli nie masz teraz czasu, zu wr przeczyta potem. Inwestowanie Scherz dla cierpliwych i ja celowo wystawiam dzisiaj Wasz cierpliwo na PRB Elementarz Inwestora Solo wstpne Ten artyku wchodzi w skad cyklu edukacyjnego Elementarz Inwestora prowadzonego przez autorw DWCH blogw finansowych: Zbyszka z bloga APP Fonds oraz MichaÅ z Jak oszczdza pienidze. Celem naszego rocznego projektu edukacyjnego jest pokazanie inwestowania krok po kroku bez zadcia, ciemy ich koloryzowania. Jedn rzecz musisz jednak wiedzie: nie jestemy doradcami inwestycyjnymi, nie dajemy adnych rekomendacji, nie proponujemy wsplnego inwestowania. W trakcie tego cyklu bdziesz mg ledzi dwa budowane przez nas portfele inwestycyjne (agresywny i bezpieczny), ale zdecydowanie odradzamy naladowanie naszych krokw. Nie nastawiamy si na osignicie konkretnego wyniku inwestycyjnego. Nasze portfele maj von tylko przykadem, ktrym posugiwa si bdziemy, m. in. Po zu, von praktycznie zobrazowa nektre zagadnienia poruszane w cyklu artykuw. Postaramy si podzieli nasz wiedz m maksymalnie uporzdkowany sposb, ale pamitaj, e dzielimy si naszymi dowiadczeniami, ktre nie musz mie wiele wsplnego z Twoj rzeczywistoci. Zachcamy Ci tun samodzielnego mylenia. Nie wierz ani nam, ani osobom podajcym si za doradcw finansowych. Wierz za to siebie ich w, e przy odpowiednim wchoniciu podawanej tu wiedzy, um Ty bdziesz dla siebie najlepszym doradc finansowym. Tego Ci ycz. Reasumujc: nie bierz niczego co tu przeczytasz dosownie. Zawsze musisz zu przefiltrowa ich zaadaptowa na wasne potrzeby uwzgldniajc swoje bevorzugtecje, skonno do ryzyka, aktualny poziom wiedzy i nehmen moliwoci finansowe. Jak inwestujesz Michale W komentarzach pod moim ostatnim raportem kosztw, pojawio si pytanie dotyczce mojej strategii inwestowania (tutaj i tutaj). Nie planowaem jej opisywa. Wrcz odpowiedziaem, e nie bd jej przedstawia (moje odpowiedzi tutaj krtko i tutaj szerzej). Wie in den USA und in den USA wytumaczy sposb mojego dziaania w trakcie akcji Elementarz Inwestora bez szczegowego nawietlenia szerszego kontekstu 8211 wykraczajcego poza t akcj. Zehn artyku jest prb kompleksowej odpowiedj na pytanie jak inwestujesz, ale z pominiciem szczegw dotyczcych moich inwestycji spekulacyjnych. Tu nadal podtrzymuj zu co napisaem 8211 nie chc wyla dziecka z kpiel. Ca reszt podaj na tacy. Strukturiert von artgykuu jest nastpujca: Najpierw przedstawi nasz obecn sytuacj. Potem przedstawi nasze zaoenia Ich dugoterminowe cele inwestycyjne dotyczce inwestowania. W dalszej kolejnoci przedstawi hat ein neues Objekt erhalten: modyfikowan hat ein neues Objekt erhalten: strike inwestowania hat ein neues Objekt erhalten: dugoterminowego 8211 oddzielnie dla Gabi i dla mnie. A na koniec poka krtkoterminowy plan budowy portfela inwestycyjnego w ramach akcji Elementarz Inwestora (1 rok) 8211 uwzgldniajcy przyjte wczeniej zaoenia. Jeli nie lubisz czyta dugich von artykuach von lub nie chcesz zrozumie von dlazez dziaaem i planuj dziaa von waki a nie inny sposb, von miao skocz do sekcji Plan dla portfela EI na najblisze miesice. Nasza obecna sytuacja Das ist die automatische Übersetzung des englischen Originaltextes. Dies ist ein maschinell übersetzter Artikel. Dlatego chc j przedstawi mit punktach, aby nada odpowiedni kontekst dalszej czci tego artykuu. Dlaczego zu scherzen takie schwinden Bo sposb inwestowania Naley zawsze dostosowa wasnej specyfiki tun: wiedzy, preferencji, wieku, dotychczasowych dowiadcze, celw, planw i szeroko rozumianej sytuacji finansowej. Pisaem ju o tym szczegowo von artykule 8222 Poduszka finansowa, czyli co musisz zrobi, zanim zaczniesz inwestowa, w ktrym podkrelaem znaczenie tego, von von na finansowej prostej. Eine wic przechodzc do naszej sytuacji 8211 rodki, ktrymi dysponujemy mog podzieli in der Kategorie: Finansow poduszk bezpieczestwa. Ktra pokrywa 12 miesicy naszych kosztw. Lune rodki finansowe przeznaczone na inwestycje krtkoterminowe 8211 nasz dziaalno w obszarse nieruchomoci oraz poyczek. Rodki przeznaczane na inwestycje dugoterminowe. Tu dotychczas systematycznie odkadalimy kilkasset zotych miesicznie. Nie byy zu fälligen Kwoty. Nasza finansowa poduszka bezpieczestwa jest dosy gruba. W przypadku utraty wszystkich przychodw pozwoli nam przetrwa, przy niezmienionym poziomie kosztw, co najmniej 12 miesicy. Ich wanie taki 12-miesiczny bufor bezpieczestwa traktuj w tej chwili jako optymalny dla nas. Przypominam, e zarabiam wycznie na blogu ich mam wysok wiadomo tego, e s zu przychody nieregularne. Zakadam te, e przez pierwsze DWA kwartay 2014 roku przychody bd niskie i pochodzi bd wycznie z afiliacji Reklam i, a przy tym bd ponosi wysze koszty zwizane z prac nad moimi wasnymi produktami (angauj tun tych Inne osoby prac take). Poduszka jest wik na tyle gruba, von ubywanie z niej pienidzy nie zmuszao mnie tun zastanawiania si skd wzi pienidze na ycie. Rodkw z naszej poduszki nie przeznaczamy na inwestycje. Traktujemy je wycznie jako margines bezpieczestwa. Wikszo tych rodkw ulokowana jest na lokatach terminowych lub na rachunkach oszczdnociowych, przy czym stopniowo migruj cz z nich tun systematycznie dokupowanych obligacji 10-letnich (o obligacjach pisa ju Zbyszek). Rozkad, ktry planuj tutaj osign, zu okoo 30 rodkw w obligacjach oraz okoo 70 w gotwce w bankach. Drugi, pokany worek rodkw, zu gotwka przeznaczona na inwestycje krtkoterminowe. Rodki te trzymamy wycznie na rachunkach oszczdnociowych i su nam einer szybkiego finansowania zakupu mieszkania lub poyczek. Doskonale zdaj sobie spraw z faktu, e nie scherz zu najlepszy sposb przechowywania pienidzy (mogyby lepiej pracowa), ale z zaoenia czekaj eine na okazj. Ich z mojej perspektywy na okazyjnych zakupach zarabiamy wicej, ni gdyby von rodki pracoway, np. Na giedzie, na ktrej nie znam si tak dobrze jak na nieruchomociach i poyczkach. Moglibycie si zastanawia dlaczego majc na gowie dwi kredyty hipoteczne (co wida w moich raportach kosztw) nich chcemy ich szybciej spaci. Zu nie tun koca prawda. Ja bardzo chtnie pozbybym si tych kredytw. Ale jednoczenie stoj w rozkroku, bo nie chc ogranicza przychodw z obracania pienidzmi. Gotwk przeznaczamy bowiem na dziaalno spekulacyjn, ktra, jak na razie, pozwala nam rocznie zarabia wicej, ni kosztuj nas te kredyty. Przez dziaalno spekulacyjn rozumiem szybki zarobek, przy czym ja za szybki uznaj perspektyw von kilku tun 12 miesicy dla kadej inwestycji. Czy ta droga jest dostpna dla kadego Absolutnie nie Trudno jest dugoterminowo pokonywa oprocentowanie kredytw hipotecznych (pomimo, e s zu najtasze poyczki na rynku). Kady jest inny. Nam si na razie ist sprawdza ta strategia. Zreszt nawet gdybymy chcieli spaci wszystkie kredyty, zu musielibymy sprzeda mieszkanie, ktre obecnie wynajmujemy. A nie chcemy tego robi, dopki nie musimy Die Arbeit von Ostatnim pienidzy s rodki przeznaczane na inwestycje dugoterminowe. Tu nie mamy spektakularnych dokona. Zasilam jak na razie konta IKE oraz lokaty von pozakadane dla dzieci. Na wszystkie te konta trafia cznie kilkaset zotych miesicznie. Z zaoenia miay von bis takie kwoty, KTRE mnie nie bol (ktrych nie zauwaam w budecie), einem jednoczenie pozwalajce w horyzoncie 20 lat od urodzin uzbiera dla kadego z dzieci mniej wicej po 60 000 8211 80 000 z (efektywnie zgromadzona kwota zaley od oprocentowania Lokat). IKE stosowalimy dotychczas w najprostszych postaciach: jedno typu lokata ich jedno umoliwiajce inwestowanie w fundusze inwestycyjne. Pisz dotychczas, wo wanie zmiany w tym zakresie. O szczegach pisz w czci Strategia inwestowania dugoterminowego Zaoenia i dugoterminowe Cele inwestycyjne Zanim przejd tun przedstawienia Strategii inwestycyjnej 520 lat na najblisze, przybliy Wam mj sposb rozumowania zu chciabym, emocje i zaoenia dotyczce inwestowania. Jeszcze rok temu byem in der Nähe von etatowym zarabiajcym cakiem konkretne pienidze. Ich jeszcze 2 lata temu zakadaem, e aktywnie bd korzysta ze zdolnoci kredytowej, KTR posiadaem jako etatowiec i bd dy tun zwikszania przychodw z wynajmu poprzez zakup kolejnych mieszka finansowanych kolejnymi kredytami hipotecznymi. Nadal uwaam, e e e... Ich ich ich ich ich ich ich ich....................................... I o ile jeszcze ptora roku temu miano si z moich pomysw i wskazywano, e zwyka lokata daje wiksz rentowno, zu w Cigu ostatnich 6 miesicy Sporo pienidzy z lokat (coraz niej oprocentowanych) ucieko w kierunku innych Form inwestowania, m. in. Nieruchomoci W tych Planach podboju rynku nieruchomoci sporo namiesza mi blog. Uwierzyem w, e robic zu co robi i dzielc si swój wiedz i dowiadczeniami, jestem w stanie zarabia na blogu wystarczajco Duo, von utrzyma nasz rodzin (szczegowo opowiadaem o mojej decyzji w sidmym odcinku podcastu). Ale decyzja o odejciu z etatu i zaoeniu wasnej firmy zrujnowaa moj zdolno kredytow. Musiaem si ograniczy tun tych rodkw, ktre posiadamy na kontach. Dodatkowo prowadzenie blogan oraz realizacja zwizanych z nim flugzeug, wymaga mojego staego, duego zaangaowania. Podoba mi si zu i chc w zu adowa energi, ale efektem ubocznym jest maa ilo czasu, ktr mog przeznaczy na inwestowanie. Zszt nawet w przypadku nieruchomoci, ktre nadal s moim konikiem, staram si odchodzi von modell, w ktrym jestem bezporednio zaangaowany w kad transakcj. Wol stawa si inwestorem pasywnym. Angaujcym si kapitaowo, zarabiajcym von moe mniej ni na samodzielnie realizowanych transakcjach, ale jednoczenie majcym wicej czasu na dziaania w tym obszarze, ktry jest dla mnie dzisiaj wany 8211 rozwijaniu bloga. Z jednej strony kto moe mi wytkn, e jestem niekonsekwentny ich e taka zmiana strategii w trakcie Spiele jest sabym pomysem. Ich von moe nawet bdzie mia racj oceniajc zu z wasnej perspektywy. Ein ja po prostu adaptuj si tun sytuacji. Skoro gigantyczna inwestycja mojej energii w Blog przynosi bardzo dobre efekty (nehmen finansowe), um bybym gupcem nie prbujc rozbuja tej inwestycji. W mojej opinii zu wanie zdolno adaptacji i odwanego korzystania z nadarzajcych si okazji, spowodoway, e jestem tu gdzie jestem I po tym wstpie podsumuj moje najwaniejsze zaoenia inwestycyjne na chwil obecn: Mae zaangaowanie 8211 nie mam czasu na ledzenie kursw, notowa, analizowanie wykresw. Czas chc spdza z rodzin, z Czytelnikami bloga i zarabianiu na, i Automatyzacja 8211 w idealnym scenariuszu chciabym, aby inwestowanie sprowadzao si do automatycznego wykonywania przeleww i dokonywania transakcji bez zastanawiania si za kadym razem, co kupi, kiedy kupi i za ile kupi pienidzy wydawaniu . Um nie musi von pena automatyzacja, ale musi von bis na tyle proste, von mg komu przekaza Login, haso i prozedur, wedug ktrej nabywa dla mnie poszczeglne walory. Automaticallyzacja pozwala mi nehmen ograniczy szkody moralne. Wiem, e dziaam zgodnie z wytyczonym planem i dziki automatyzacji jestem mniej podatny na hutawk nastrojw, ktra na pewno, tak czy siak, w mniejszym lub wikszym stopniu, bdzie mi towarzyszy. Minimalizacja opat 8211 le si czuj, gdy mam wraenie, e zu zarzdzajcy produktami inwestycyjnymi zarabiaj wicej ni ja na moich inwestycjach. Dlatego szukam takich produktw, w ktrych koszty zarzdzania s jak najnisze. Optymalizacja podatkowa 8211 chc wykorzystywa wszystkie dostpne moliwoci mit zakresie obnienien podatkw von zyskw kapitaowych. Ich dlatego bardzo ucieszyem si, e Zbyszek adnie podsumowa temat kont IKEIKZE. Zapominam o zainwestowanych kwotach 8211 hat ein neues Objekt erhalten: nastawiam si na dugi hat ein neues Objekt erhalten: horyzont czasowy hat 2 neue Objekte erhalten: wyciga pienidzy hat ein neues Objekt erhalten: ziew inwestycyjnych. Inwestuj wycznie nadwyki finansowe 8211 ich zu takie, ktrych 8222znikanie nie bdzie mnie bolao. Dotychczas byo zu kilkaset zotych miesicznie. Ich habe in der Zeitung 8211 tak pozostanie. Przynajmniej do czasu eine nie ustabilizuj zarobkw z bloga. Systematik 8211 chcemy co miesic wpaca sta kwot ich kupowa walory bez wzgldu na zu, co dzieje si na rynkach. Zakadam, e w dugim horyzoncie czasowym adnie si zu uredni. Przynajmniej tak wynika z danych geschichtecznych, ktre pokazuj, e w okresie kilku dziesicioleci mona oczekiwa dwucyfrowych redniorocznych stp zwrotu. Konkrete Art und Weise podaj w dalszej czci artykuu. Powysza Liste, um moje zaoenia dugoterminowe, ale mam te swoje cele krtkoterminowe zwizan z Elementarzem Inwestora. O nich potem Strategien inwestowania dugoterminowego Powysze zaoenia determinuj moj strategi inwestycyjn. Najwaniejsze Jest zu, und wykluczaj z niej wszystkie instrumental finansowe, ktre wymagaj aktywnego zaangaowania. Na chwil obecn nie widz wic w mojej strategischen miejsca na indywidualnie dobierane akcje czy te handel walutami na Forexie. Zu nie dla mnie. Nie czuj Tego i po rozmowach ze Zbyszkiem raczej utwierdzam si w przekonaniu, e szkoda mi energii na wnikliwe poznawanie zasad rzdzcych giedami, skoro mog wyciga cakiem przyzwoite stopy zwrotu z moich spekulacyjnych inwestycji oraz z inwestycji w Blog. Jetzt kaufen otrierane portfele inwestycyjne traktuj wic jako swoist polis bezpieczestwa na przyszo i samograj, ktry pozwoli Gabi mie pewien fundusz emerytalny, w przypadku, gdyby miao mnie zabrakn. Auf der Suche nach dwa portfele inwestycyjne 8211 oddzielny dla Gabi i oddzielny dla mnie. Takie, ktre lepiej odzwierciedlaj nasze bevorzugtecje, ale jednoczenie obydwojgu z nas daj szans korzystania z tarczy podatkowej w postaci IKE. Portfele tebd wyglday nastpujco: Bewertungen Portfel Gabi W tym portfelu przewaa bd bezpieczne, oszczdnociowe formy inwestowania. 40 km zum nächstgelegenen (ETF-y (wicej przeczytasz o nich w tym artykule), ktre kupowane bd za porednictwem rachunku maklerskiego w ramach konta IKE. Najprawdopodobniej dla Gabi wybierzemy IKE w biurze maklerskim Unternehmen Banku Ochrony rodowiska (BO SA). Ein swoj drog sprbuj przewiczy migracj konta IKE z mBanku do BO SA. Podobno scherz zu bardzo uciliwy proces, wic z przyjemnoci podziel si dowiadczeniami na blogu 60 kapitau lokowane bdzie bezpiecznie. 30 km zum nächstgelegenen Bahnhof 8211 tu bdzie najwicej pracy z doborem odpowiednich lokat. 30 w 10-letnich obligacjach von Skarbu Pastwa 8211 von podstawow zalet von jest bis, e si je kupuje von i o nich zapomina. A jeli dokupowane bd co miesic, zu bd nehmen stopniowo uwalniane w datach ich zapadalnoci. Portfel Michaan Mj portfel bdzie nieco agresywniejszy. Przy jego budowie zastosuj zasad budowy portfola wedug wieku, o ktrej wspominalimy ze Zbyszkiem w 19-tym odcinku podcastu. Odejmujc von 100 mj wiek, czyli 40 lat, uzyskuj liczb 60 ich wanie taki procent kapitau, wedug modelowych zalece, powinienem przeznaczy na agresywniejsze formy inwestowania. 60 kapitau bdzie ulokowane agresywnie (na miar moich moliwoci): 20 w Funduszach inwestycyjnych pod tarcz podatkow IKE. Tu bardzo powanie zastanawiam si nad IKE Plus-prowadzonym przez ING 8211 gwnie ze wzgldu na dostp tun szerokiego wachlarza Funduszy oraz DOSY niskie, jak na Fundusze, opaty za zarzdzanie (np. 1,5 rocznie). 30 kapitau ulokowane bdzie w ETF-ach. Optymalizacja tutaj mogaby polega na ulokowaniu ICH na koncie inwestycyjnym Gabi w BO SA (zdaj sobie Spraw, e nieco komplikuj, ale 19 podatku Belki Piechot nie chodzi) 8211 powinnimy si zmieci w Ramach limitw WPAT rocznych. 10 kapitau ulokowabym w Jakich eksperymentalnych instrumentach 8211 ale zanim zaczn Robi, zu chciabym poobserwowa moje dowiadczenia zdobywane w Ramach Elementarza Inwestora (o czym bd pisa za chwil). 40 kapitau bdzie lokowane bezpiecznie. Np. 25 na lokatach. 15 w 10-letnich obligacjach Skarbu Pastwa. Moesz zastanawia si czy ta strategien nie jest dla mnie zbyt agresywna w kontekcie przemyle, ktrymi dzieliem si podczas podcastu. Po zastanowieniu doszedem jednak do wniosku, und posiadamy na tyle duo rodkw lezyk na bezpiecznych lokatach, e portfel inwestycyjny majcy da nam emerytur, potraktuj nieco agresywniej. Eine sam udzia tego portfela w naszych cakowitych oszczdnociach, regulowa bd wysokoci comiesicznych wpat. Reasumujc: pomimo, e sam mj modellieren portfel zawiera bdzie 60 ulokowane w funduszach inwestycyjnych, indeksach giedowych itp. Zu w praktyce udzia tej czci wir wszystkich naszych oszczdnociach i inwestycjach nie przekroczy odsetku, ktry uwaam za bezpieczny. Obydwa portfele utrzymamy w tych proporcjach przez najblisze 5 lat. Po tym okresie oceni ich efektywno i von moe zaczn powoli przemieszcza proporcje w kierunku zwikszenia udziau bezpiecznych form inwestowania, np. 45 Mojego Portfela Bd Stanowi Lokaty i obligacje. Teraz, gdy o tym MYL, zu zastanawiam si, czy z tych DWCH modelowych portfeli, KTRE zaprezentowaem, nie powinienem uczyni jednego oz Spiel okrelonych proporcjach alokacji WPAT I jeszcze jedno Solo wyjanienia: dlaczego ETF-y ein nie Fundusze inwestycyjne Te pierwsze Radz sobie cakiem Dobrze i nawet, przy jednocyfrowych, rocznych, stopach, zwrotu, daj zarobi, gdy, opaty, za zarzdzanie, ETF-ami s bardzo niskie, np. W ETF na WIG20 opata wynosi 0,5 wartoci inwestycji w skali roku (odejmowana jest von wartoci ETF automatycznie ich nie trzeba si o bis martwi). Dla porwnania: atrakcyjna wysoko opaty za zarzdzanie w funduszach inwestycyjnych, bis np. 1,5 rocznie, ale czciej oscyluje ona w okolicach 4. Ein Tak jak pisaem 8211 ja nie lubi mie wraenien, e zarzdzajcy funduszem zarabia wicej ni ja (albo zarabia, gdy ja trac). Zamy, und Roczna uredniona stopa zwrotu w najbliszej dekadzie wyniesie nominalnie 7. Przy zaoeniu, powiedzmy, inflacji na poziomie 2,5, realny zwrot z inwestycji wyniesie 4,5. Geben Sie eine gültige E-Mail-Adresse ein und klicken Sie auf "Jetzt buchen". I w skrcie pokazuje dlaczego licz si koszty i dlaczego Nisko-kosztowe Fundusze indeksowe ciesz si tak Duym zainteresowaniem Co zrobi, gdy Portfel sam zmieni swoje proporcje Warto te zwrci uwag, e proporcje poszczeglnych walorw w portfelu bd si zmienia niezalenie od tego, jak alokuj Skadki Przykadowo: giedy mog gwatownie wzrosn i tym samym udzia ETF-w w portfelu znacznie przekroczy modelowe 60 procent, albo odwrotnie 8211 przy spadku gied udzia ETF-w moe spa znacznie poniej zakadanych 60 procent. Tutaj mam taki planen: W pierwszym roku budowania portfeli nicht zwracam uwagi na takie dysproporcje. Wpacam miesiczne skadki ich alokuj je w sztywny, z Spiele-ustalony sposb. Po roku weryfikuj il proporcje rzeczywistego portfela odchyliy si od tego mojego zakadanego modelu ich przystpuj tun korygowania alokacji aktyww. Mog zu robi na dwa sposoby: W przypadku, gdy ETF-y bd przewaa, um dla wygadzenia proporcji dorzuc do portfela dodatkow pul bezpiecznych Instrumentw. W przypadku, gdy ETF-w bdzie za mao, zu bd intensywniej je dokupowa. Taki moduly portfel bd prbowa utrzymywa przez 5 lat. Für eine grössere Darstellung klicken Sie auf das Bild. Po tym okresie sprbuj zwikszy w nim udzia bezpiecznych instrumentw. Mj portfel podczas Mittelfeld Inwestora Przedstawiem powyej moj strategi dugoterminow, ale papfel na akcj Elementarz Inwestora, auf zuieie inna para kaloszy. Przede wszystkim sami narzucilimy sobie ze Zbyszkiem istotne ograniczenie 8211 dokadamy do portfela tylko po 200 z. Co znacznie ogranicza moliwoci inwestowania. Sie haben soeben einen Artikel in den Warenkorb gelegt. W co zainwestowa 200 z Budujemy portfel. Ja ju o swoich bevorzugtecjach troch opowiadaem w podcacie. Ale tutaj doo von kilka kolejnych przemyle von Celem mojego portfela von ramach Elementarza Inwestora von jest bezporednio zarabianie. Oczywicie chciabym, aby inwestycje przyniosy schwarz, ale tak jak mwilimy 8211 horyzont czasowy jest na tyle krtki, d doek na koniec roku moe zakci wynik finansowy caej akcji. Traktuj Elementarz Inwestora jako edukacj 8211 tak, jakbym kupi kurs za 2400 z Moim podstawowym CELEM jest przetestowanie moich emocji i sprawdzenie, czy potrafi konsekwentnie i systematycznie realizowa zaoon strategi 8211 bez wzgldu na to, jaka Scherz chwilowa kondycja moich inwestycji. Chc wsplnie z Wami poznawa rne sposoby inwestowania 8211 chociaby po zu, von wiadomie uzna, e nie wkomponowuj si eine w moje zaoenia inwestycyjne. Chc zobaczy w praktyce, inwestowaniu jaki Nakad pracy wymagany jest przy na rynkach kapitaowych i samodzielnie oceni, czy z mojej bardzo subiektywnej perspektywy Scherz zusammen czemu chc powica czas. Ze wzgldu na an, e traktuj t akcj szkoleniowo i jednoczenie kwota wkadana tun portfela nie jest szczeglnie dua, um ewentualna Schichten tych pienidzy nie bdzie dla mnie bolesna. Mog ich chc zaryzykowa bardziej ni w moim docelowym portfelu inwestowania dugoterminowego. Um von trening i z zaoenia bd podczas niego popenia bdy. Wiem jednak, e w najbardziej pesymistycznym scenariuszu, nie bd mnie ein kosztoway wicej ni 2400 z rok (ein musiabym si dramatycznie postara eby straci ca t kwot). Nadal jednak obowizuj moje podstawowe zaoenia inwestycyjne: nie mam czasu ich nie chc ledzi notowa. Takimi rzeczami niech zajmuje si Zbyszek Co weh tun portfela EI i dlaczego Zaoyem, e fundamentem mojego portfela EI, bd ETF-y, czyli certyfikaty naladujce ruch indeksw giedowych. Ich podstawow zalet z mojego punktu widzenia Scherz, e kupujc nawet tylko jeden Taki ETF w naturalny sposb dywersyfikuj swj Portfel ograniczajc ryzyko gwatownych spadkw lub wzrostw wartoci posiadanych walorw (zaleta tego produktu jest jednoczenie jego wad -)). W jednym ETF-ie mieci si wycena kilkudziesiciu lub nawet kilkuset spek. Zawirowania na kursie jednej z nich tylko w niewielkim stopniu przekadaj si na wycen ETF-a. Temat ETF-w i funduszy unabhängigen wyczerpa ju wczeniej Zbyszek. Ja dodam tylko, e takich ETF-w na Polskim Rynku Jest niestety tyle co kot napaka. Poprzez polskie biuro maklerskie na GPW mog zakupi nastpujce indeksy: ETFDAX odpowiadajcy indeksowi giedy niemieckiej kosztujcy aktualnie 376 z ETFSP500 odwzorowujcy ruch indeksu SampP 500 giedy amerykaskiej kosztujcy aktualnie ok. 56 z ETFW20L 8211 jedyny ETF dla polskiej giedy naladujcy Tatsächlich WIG20 i kosztujcy obecnie ok. 265 z Preis aufsteigend Preis absteigend Preis aufsteigend Preis absteigend Preis aufsteigend Preis absteigend Preis aufsteigend Preis absteigend Preis aufsteigend Preis absteigend Preis aufsteigend Preis absteigend Preis aufsteigend Preis absteigend Preis aufsteigend Preis absteigend Preis aufsteigend Preis absteigend Oczywicie mgbym akumulowa gotwk, po von von kupi inne indeksy w kolejnych miesicach, ale mi akurat bardzo pasuje inwestowanie na giedzie amerykaskiej. Przypominam, e w naszym wsplnym podcacie porwnywalimy ze Zbyszkiemstoppy zwrotu z giedy polskiej i amerykaskiej w dugim okresie czasu. W przypadku giedy von amerykaskiej dysponujemy von danymi z dziesicioleci, von pozwala von dobrze mierzy von dugoterminow kondycj giedy. Tam 8211 pomimo kilku okresw bessy 8211 rotnia roczna stopa zwrotu SampP 500 z okresu ostatnich 60 lat wyniosa 12,5. Na giedzie polskiej, w okresie ostatnich 15 lat, wyniosa ona 9,1 (wedug zamknicia z pitku). Nawet jeli spojrzymy na okres ostatnich 3 lat, zu Gieda amerykaska dawaa zdecydowanie lepsze rezultaty ni parkiet w Warszawie (wzrost SampP 500 36,24. Ein wzrost WIG - w tym samym okresie 8,77). Trzeba jednak pamita, e te 12,5 redniego rocznego zwrotu z inwestycji nijak nie Ma si do krtkoterminowego inwestowania. Indeks giedowy SampP 500 cechuje si bardzo du dynamik (poniej zmiany indeksu z uwzgldnieniem dywidend) 8211 hat eine neue Auszeichnung erhalten: vor 1 Jahr (en) samo dobrze zyska, jak i straci. Znowu kania si tutaj przewaga dugoterminowego inwestowania. Nie bez znaczenia Jest te aktualne zamieszanie z OFE, ktre dotychczas vony bardzo duy ich wanym kontrahentem na warszawskiej giedzie. Ale pozbawione kapitau OFE nie bdzie ju kupowao akcji w Polsce (ein przynajmniej nie w takiej skali jak dotychczas). Czy ta pustka zostanie przez kogo wypeniona Czy polsk gied w wikszym haltniu zainteresuj si inwestorzy zagraniczni Nicht wie ich za mao orientuj si w temacie, von cokolwiek wry. Ich scherze zu kolejny powd, dla ktrego wol si zwrci z moimi ETF-owymi inwestycjami w kierunku stabilnej gospodarki amerykaskiej i tamtejszej giedy. Sam ETFSP500 dostpny nv GPW ma dodatkow t zalet, und wypaca te dywidendy, co pozytywnie wpywa na wynik. Z drugiej strony, w krtkim terminie OFE mog chcie si wykaza dobrymi wynikami inwestycyjnymi, aby przekona Polakw, e warto w nich pozosta. Czas na decyzj w tej sprawie bdziemy mieli von pocztku kwietnia do koca lipca. Ja planuj szerzej opisa temat ZUS vs OFE w marcu 8211 tu przed otworzeniem okienka transferowego-Plan dla portfela EI na najblisze miesice Oczywicie moe si okaza, e inwestujc teraz w ETFSP500 kupi na gehen Grce i e za chwil Gieda amerykaska zacznie poda w d. Keine c zu bdzie niezy test dla mojej psychiki. Sprbuj ogranicza ryzyko dziaajc zgodnie z zaleceniami Warrena Buffetta 8211 dokupowa systematycznie te die gleiche ETF-y ich nie czyta doniesie giedowych. Es ist Ihnen nicht erlaubt, Anhänge hochzuladen. Es ist Ihnen nicht erlaubt, Ihre Beiträge zu bearbeiten. BB-Code ist an. Ze wzgldu na zu, e mamy ju luty, zu dysponuj kwot 400 z (po 200 z za stycze i luty). W poniedziaek 10 Bewertungen lutego wykonaem ju pierwsz transakcj. W tym miesicu kupiem dwie sztuki ETFSP500 korzystajc z rachunku db Makler. Poniej zamieciem krtki Film pokazujcy krok po kroku, jak mona i zoy takie zlecenie Jak kupuj wanie te ETF-y (UWAGA: kliknij DWA razy na filmie, aby powikszy gehen cay ekran na). Ein przy okazji 8211 jeli chcesz inwestowa ich nie masz jeszcze rachunku maklerskiego, um polecam zapoznanie si z rankingiem bezpatnych kont inwestycyjnych. UWAGA: Animator wystawia po stronie kupna ich sprzeday po 12 500 sztuk ETF-u SampP 500, ale niekoniecznie rwno na otwarciu sesji. Dlatego wane jest, aby wystawi zlecenie z limitem kupna, ein nie PKC (po kadej cenie). Przykadowo: z limitem 56 z. Ich jeli zu zlecenie nie zostanie zrealizowane w poniedziaek do godziny 1011, zu zrobi jego modyfikacj, tak von zakup doszed do skutku, ale jednoczenie bym nie przepaci za zehn walor. Na moim koncie maklerskim powinno mi zosta okoo 290 z. Es ist dir nicht erlaubt, Anhänge hochzuladen. Es ist dir nicht erlaubt, deine Beiträge zu bearbeiten. BB-Code ist an. Smileys sind an. Die am besten bewerteten Hotels mit 3 Sternen in Konstanz. Nach oben springen nach oben springen nach oben springen nach oben springen nach oben springen nach oben springen nach oben springen nach oben springen nach oben springen nach oben springen nach oben springen nach oben springen Zdecydowaem, und pienidze wpac po prostu na rachunek oszczdnociowy obok konta db easyNET, ktre zaoyem razem z otwieraniem rachunku w biurze maklerskim. Oprocentowany jest auf aktualnie na 3 w skali roku. Policzmy Nawet ist eine Stadt in der Nähe der folgenden Sehenswürdigkeit: Skali roku. Bis w skali miesica po opodatkowaniu hat ein neues Objekt erhalten: zarobibym na niej 88 groszy. W przypadku miesicznej lokaty na 3 8211 daoby zu 59 groszy. Szkoda zachodu dla 29 groszy. Zostawiam nadwyk hat wki w DB. Jaki mam Plan na kolejne miesice Konsekwentnie chc dokupowa ETFSP500 8211 jedn sztuk co miesic 8211 i dodatkowo uzupeni gehen w kolejnym miesicu innym ETF-em lub 8211 w Ramach dywersyfikacji 8211 certyfikatem na ZOTO. W kolejnych miesicach, po zakumulowaniu gotwki, chciabym przetestowa rwnie praktisch efektywno poyczek udzielanych poprzez platformy poyczek spoecznociowych. Wie auch immer, du kannst auf Beiträge in diesem Forum nicht antworten. Du kannst an Umfragen in diesem Forum nicht mitmachen. Wenn dies Dein erster Besuch hier ist, lesen Sie bitte zuerst die Hilfe - Häufig gestellte Fragen durch. Bezpieczny czy niebezpieczny Moecie zastanawia si, czy mj Portfel Scherz rzeczywicie bezpieczny (tak jak pierwotnie zapowiadaem), czy raczej d tun jego wysycenia w rnorodny sposb. Nie wiem jeszcze dokadnie po ile kupi ETF indeksu SampP 500, ale na chwil obecn Portfel wyglda na bardzo bezpieczny: okoo 30 stanowi bdzie ETF eine okoo 70 gotwka na oprocentowana 3 w skali roku I tym optymistycznym akcentem si z Wami poegnam. Zachcam oczywicie tun dyskusji i zadawania ewentualnych pyta. Wsplnie ze Zbyszkiem sprsbjemy na nie odpowiedzie. A ja w najbliszym czasie przygotuj oddzielny artyku z Odpowiedzi na pytanie w jaki sposb systematycznie odkada pienidze dla dziecka 8211 wanie takie pytanie coraz czciej dostaj od war mailowo. Schlüsselwörter: rangizzz 8211 Fotolia Finansowy ninja - podrcznik finansw osobistych Mona ju zamawia moj ksik Finansowy ninja. Um ponad 540 stron praktycznej wiedzy o oszczdzaniu, zarabianiu, optymalizacji podatkowej, negocjowaniu i inwestowaniu, KTRE pomog Ci zosta prawdziwym finansowym ninja i osign bezpieczestwo finansowe. Przewodnik po finanzieren osobistych, ktry kady powinien przeczyta jeszcze w szkole. Podoba Ci si zehn artyku Jeli tak, zu zarejestruj si aby otrzymywa Powiadomienien o nowych artykuach o oszczdzaniu pienidzy. Nie ujawni nikomu Twojego adresu Hej Micha. Jak rozumie Twoje zdanie: 8221 Z drugiej strony, w krtkim terminie OFE mog chcie si wykaza dobrymi wynikami inwestycyjnymi 8222. Czy na MASZ myli jak twrcz matematyk OFE. Czy moe przez cay czas wg Ciebie von mogy zarabia dla nas wicej, ale tego nie robiy. Ich dopiero teraz im si chce osiga dobre wyniki inwestycyjne. Zweija strategie jest dla mnie mocno zdywersyfikowana. Ale dobrze jest przetestowa rne modele inwestowania, von mc wybra te najbardziej optymalne. W Twoim portfelu inwestycyjnym zastanowibym si tylko nad 10-cio letnimi obligacjami skarbowymi. Czy warto zamraa gotwk na tak dugi okres czasu przy przecitnym zysku. Jak dla mnie takie obligacje s korzystne dopiero przy kwotach znacznie przekraczajcych BFG. Obligacje 10-letnie zdejmuj z zögernd problem poszukiwania i pilnowania lokat itp. Ein pac powyej inflacji. Z drugiej strony s jak Form dywersyfikacji Przed 8222scenariuszem cypryjskim8221 Zauwa, e dla mnie nie jest priorytetem maksymalizacja zysku tylko optimale dajce potencjalnie wicej ni lokaty, przy moim minimalnym zaangaowaniu. Co tun nie mam OFE na myli twrczej matematyki tylko aktywno OFE na giedzie zmierzajc do tego eby von moe wyrubowa nieco wyniki tun pokazania w marcu-kwietniu. Witam, obligacje 10 letnie bez IKE i z tak mar jak teraz (1,5) daj prawdopodobiestwo, e dadz wynik poniej inflacji (po opodatkowaniu). Np. Gdy w ostatnim roku bdzie do wysoka inflacja (np 10). Pozdrawiam Teraz. scherzen jeszcze dobrze 8211 mara 3,3 8211 w pierwszym okresie odsetkowym (Taki Wabik dla mniej wiadomych). Po roku mara spada tun 1,5 ponad inflacjdeflacj 8211 hat ein neues Objekt erhalten: wtedy byoby ciekawie. Chodzi o zu e OFE bedzie aktywniej inwestowao w akcje, bo w obligacje Skarbu Vergangenheit juz nie moe. Co za tym idzie wyceny spek bd rosy eine z nimi aktywa OFE i ich wyniki. Zu tylko teoria cho szczerze chciabym aby tak byo. Co tun certyfikatw ZOTO czy srebro na, ciekawy jestem jakimi jeste zaintersowany Na spadek cen czy na ich wzrost. na ein nie ma opcji smsowych potwierdzen dla wykonywanych transakcji OFE zu jedna wielka komedia, maj okrelony ustawowo czas (chyba ze 2 tygodnie) zainwestowanie kasy, KTR dostaj od ZUS. Wiadomo, e czsto liczy si bardziej kiedy si kupuje, ni co si kupuje. Takie mit Regulaner przez pastwo nie moe dobrze dziaa. Oczywicie, e OFE mogyby zarabia wicej, ale raz, e przeszkadzaj im przepisy, ein DWA, e jak s przymusowe zu po co si stara Dostawali lepsze prowizje ni Najlepsze Wealth Management. powiem Ci tylko tyle, inwestowanie w rynki kapitaowe to liski temat, tylko Cayman funds 8211 trusts daj szans na zarobek. Gadanie 8211 inwestycja dugoterminowa, to nie jest prawda, jest to powielanie jaki tam tekstw kto ju kiedy powiedzia. Liczy si strategia i czas kiedy inwestujesz. Teraz mamy gbok recesj. Wic to nie jest czas na inwestycj. Dziwi si, e poszede w tym kierunku w ktrym teraz idziesz. Szede dobrze 8211 praca, mieszkanie, wynajem. Dla mnie zszede na z drog, le mylisz, zobaczysz to po czasie jak bdziesz traci na funduszach. Fundusze dobre s dla bankw, ludzi bardzo bogatych, tacy jak ty czy ja, gdzie nie ma dziedziczenia fortuny, zainteresowanie r. kapitoowymi to tylko czysta zabawa i strata czasu. ycie to nie tylko pienidze, dla mnie si one nie licz Ja mam strategi koszykw: Inwestuje w bezpieczne instrumenty zysk przeznaczam na inwestycje agresywne a kapita cay czas reinwestuje. Zysk z portfela bezpiecznego inwestuje w sposb agresywny i w przypadku zysku dziele go: 13 zostaje w nim reinwestowana 13 trafia do portfela bezpiecznego 13 przeznaczam na realizacj marze Jest to strategia, ktrej nauczyem si od Anthonego Robbinsa. Z jednej strony chroni kapita a z drugiej daje moliwo zyskania na spekulacji. Przeczytaem faktycznie dugi, ale warto zainteresowa mnie fragment o 8222poyczkach spoecznociowych8221 1 ode mnie dla tego tematu, chtnie przeczytam co o tej metodzie inwestowania Te chtnie poznam Michele Twoj opini na ten temat. Ostatnio pierwsze mae inwestycje poszy w stron poyczek spoecznociowych 8211 eby zobaczy co i jak. Take czekam z niecierpliwoci na fachow ocen ryzyka. a8217propo GPW - Si rzeczy najwicej rodkw OFE miay zainwestowane w blue chipy i to wanie z nich musiay gwnie redukowa. Wydaje mi si, e portfel zoony z maych i rednich spek moe mie wiksz szans na wzrosty ni inne. Pytanie jeszcze ile osb rzeczywicie zdecyduje si na pozostanie w OFE - wtedy dopiero moe zachwia nasz gied, ktra jest bardzo czua na jakikolwiek jazgot w TV na ten temat:) Gratuluje doboru portfela, myl e ETF SampP500 to dobry wybr. Licz na to, e rozwiniesz temat poyczek spolecznosciowych. Najpierw piszesz: Na chwil obecn nie widz wic w mojej strategii miejsca na indywidualnie dobierane akcje czy te handel walutami na Forexie. To nie dla mnie. Nie czuj tego i po rozmowach ze Zbyszkiem raczej utwierdzam si w przekonaniu, e szkoda mi energii na wnikliwe poznawanie zasad rzdzcych giedami, Sam przyznajesz, e o giedzie masz bardzo mae pojcie. Nastpnie piszesz e w swoim portfelu chcesz mie 60 ETF (czyli instrumentu giedowego). W portfelu EI nawet bdzie to jeszcze wikszy udzia. Jest to rwnie logiczne dziaanie jak prowadzenie bolidu F1 w co drugi dzie tygodnia. Prdzej czy pniej si rozwalisz opisujc to kolokwialnie. Ludzie ktrzy na giedzie siedz od 40-50 lat (nie w PL) na podstawie swoich dowiadcze do jednogonie mwi 8211 zaczynaj maymi kwotami na giedzie to mao stracisz 8211 jeli zaczniesz zarabia, nauczysz si tego rzemiosa zwikszaj stawk. Piszesz o ETF jako instrumencie dajcym okrelone stopy zwrotu (oczywicie bardzo zmienne 8211 ale na przykadach s to stopy zwrotu dodatnie). Spjrz wic co by si stao gdyby zainwestowa w japoski ETF (hipotetycznie) pod koniec lat 80tych 8211 dzi byby po 20paru latach ponad 50 do tyu. stooq. plcs nkxampc30yamptlampalg Kolejny przykad wysokiego wejcia to lata 2000 i 2007 na SP500 czy 2007 na Wig20 8211 w pierwszym przypadku odrobienie strat nastpio by w 2013 (wic odpowiednio ok 6 lat inwestycji), na Wig20 jak sam wiesz dobrze do dzi byby na stracie. Podobnie byoby gdyby kupi ETF na NASDAQ w 2000 8211 po 14 latach cigle na stracie. ETF nie zawsze ronie, istnieje wrcz prawdopodobiestwo e przez wiele lat nie odrobisz strat o ile kiedykolwiek. Nie znajc mechanizmw giedy jak i samych narzdzi dowiadczonych inwestorw nie wspominajc o braku dowiadczenia masz ogromne szanse na poniesienie poraki przy niskiej szansie na sukces a nie o to chodzi w inwestowaniu 8211 zwaszcza dugoterminowym. Zauwayem jeszcze co: Mog to robi na dwa sposoby: W przypadku, gdy ETF-y bd przewaa, to dla wygadzenia proporcji dorzuc do portfela dodatkow pul bezpiecznych instrumentw. W przypadku, gdy ETF-w bdzie za mao, to bd intensywniej je dokupowa. Prawdopodobnie taki pomys jest wynikiem twojego braku dowiadczenia na giedzie 8211 generalnie piszesz o urednianiu w d strat co jest bardzo sabe (nawet w duszym terminie) jak i w przypadku zyskw zbyt szybkie ich obcinanie. Dziaajc w ten sposb ograniczasz swoj przewag nad rynkiem i skazujesz si na stop zwrotu w okolicach inflacji i - szczcie. Pozostawiam wic do przemylenia ww aspekty strategii bo wg mnie s mao logiczne i z punktu widzenia praktyka giedowego maj due szanse skoczy dla Ciebie si niedobrze. Pozdrawiam. Dzikuj za trosk. Mam wraenie, e nie wczytae si w artyku, albo czego nie zrozumiae. Po kolei: 1) ETF8217y to nie futures. Demonizujesz z tym F1 2x w tygodniu. Zwaszcza, e ja nie zamierzam wskakiwa i wyskakiwa. 2) Podajesz przykady wysokiego wejcia tak jakby zakada, e ja planuj wej 8222all in8221 ca kas w jednym momencie. Nic takiego nie mam w planach. Kupuj ETF systematycznie i stopniowo bez zamiaru wychodzenia z nich w dugim horyzoncie czasowym (20 lat). Musiaby zaoy 20 letni trend spadkowy eby Twoje przepowiednie si sprawdziy w horyzoncie dugoterminowym. Raczej jestem tu skonny posucha rad Buffetta a nie Twoich. 3) Wydaje mi si, e pomine cae uzasadnienie dotyczce proporcji w moim portfelu, a szczeglnie fragment, w ktrym pisaem, e wkadam do portfela mae kwoty (kilkaset zotych miesicznie) wic mog sobie pozwoli na to, by skad tego portfela by 60 w agresywniejszych instrumentach ni lokaty i obligacje. Te 60 portfela inwestycyjnego stanowi mae procenty mojego caego kapitau (z ktrego wikszo nie jest lokowana na giedzie). 4) Mam wraenie, e kompletnie nie zrozumiae fragmentu o 8222wygadzaniu8221. Ja nie zakadam spekulacji na ETF-ach i ich sprzeday w adnym z wariantw. Zakadamy systematyczne dokupowanie ETF-w, przy czym nie chc by proporcje nadmiernie mi si rozjechay w stosunku do tych modelowych. Nie wiem skd wzia Ci si koncepcja uredniania strat w tym kontekcie bd obcinania zyskw. Musiabym wyskakiwa z ETF-w a tego moja strategia nie przewiduje. A propos przemyle, to polecam Ci lektur tego dokumentu gmowebsitecontentGMOQtlyLetterALL4Q2013.pdf 8211 kwartalny newsletter GMO, funduszu, ktry zarzdza aktywami o wartoci blisko 100 mld dolarw (dla porwnania: aktywa wszystkich polskich TFI to mniej ni 100 mld dolarw), a w szczeglnoci punkt 4) ze strony 9: 8222Dont buy stocks yourself if youre an amateur: invest with a relatively rare expert or in a low-cost index.8221 Tak wic jako amator planuj wanie inwestowa w low-cost index. I jeszcze uwaga na boku: jako dowiadczony inwestor zamiast krytykowa podaj prosz swoj konstruktywn propozycj dla moich portfeli. Zobaczymy co sugerujesz. 1) ETFy to nie futures. Demonizujesz z tym F1 2x w tygodniu. Zwaszcza, e ja nie zamierzam wskakiwa i wyskakiwa. Celowo napisaem F1 a nie F16 ). Bardzo mocno trzymasz si estymacji na podstawie przeszoci i urednie. Niestety rzeczywisto nawet w dugim terminie nie jest uredniona. We wasnej strategii piszesz e : 30 kapitau ulokowane bdzie w ETF-ach. Optymalizacja tutaj mogaby polega na ich ulokowaniu na koncie inwestycyjnym Gabi w BO SA (zdaj sobie spraw, e nieco komplikuj, ale 19 podatku Belki piechot nie chodzi) powinnimy si zmieci w ramach limitw wpat rocznych. Zakadam wic e taki udzia chcesz uzyska teraz a nie za 20 lat. Oczywicie nabywajc jednostki ETF w duszym czasie zmniejszysz chwilowe ryzyko 8211 tak wic potencjaln strat jak i zysk. Dlatego napisaem e jest to strategia idca na stop zwrotu circa inflacja i - szczcie. 2) Podajesz przykady wysokiego wejcia tak jakby zakada, e ja planuj wej all in ca kas w jednym momencie. Nic takiego nie mam w planach. Kupuj ETF systematycznie i stopniowo bez zamiaru wychodzenia z nich w dugim horyzoncie czasowym (20 lat). Musiaby zaoy 20 letni trend spadkowy eby Twoje przepowiednie si sprawdziy w horyzoncie dugoterminowym. Raczej jestem tu skonny posucha rad Buffetta a nie Twoich. Przestudiuj przykad japoski. Jaki tam jest trend od ok 1985. Nawet kupujc w dugim horyzoncie czasowym jednostki takiego ETF i tak by by na stracie w obecnym momencie (jedynie mniejszej ni kupujc w jednym momencie). Przywoujesz przykad rynku amerykaskiego jak i Buffeta tyle e nie cofniesz si do 1946 kiedy to Buffet kupowa Coca-col. Zauwa e nawet USA w latach 2000-2013 praktycznie nie wzroso wcale. Suchanie rad Buffeta czasami si opaca a czasami nie. Zauwa e to co on poleca ma si nijak do tego na czym go si dorobi. 3) Wydaje mi si, e pomine cae uzasadnienie dotyczce proporcji w moim portfelu, a szczeglnie fragment, w ktrym pisaem, e wkadam do portfela mae kwoty (kilkaset zotych miesicznie) wic mog sobie pozwoli na to, by skad tego portfela by 60 w agresywniejszych instrumentach ni lokaty i obligacje. Te 60 portfela inwestycyjnego stanowi mae procenty mojego caego kapitau (z ktrego wikszo nie jest lokowana na giedzie). Odnonie EI jak najbardziej 8211 mae kwoty to mae straty (jak i mniej prawdopodobne zyski 8211 rwnie mae). O ile zamierzasz si na tych maych kwotach czego nauczy i t wiedz wykorzysta w celu zarobku na wikszych kwotach taka strategia ma sens i jest polecana. W twoim przypadku osobistym piszesz jednak e nie wiesz przyszoci z inwestycjami giedowymi i nauk tego wszystkiego. Przywoujc przykad matematyczny 8211 czy naprawd ma sens ryzykowanie utraty kapitau rzdu 20-50 kosztem 5-10 zysku na rok. 4)Mam wraenie, e kompletnie nie zrozumiae fragmentu o wygadzaniu. Ja nie zakadam spekulacji na ETF-ach i ich sprzeday w adnym z wariantw. Zakadamy systematyczne dokupowanie ETF-w, przy czym nie chc by proporcje nadmiernie mi si rozjechay w stosunku do tych modelowych. Nie wiem skd wzia Ci si koncepcja uredniania strat w tym kontekcie bd obcinania zyskw. Musiabym wyskakiwa z ETF-w a tego moja strategia nie przewiduje. W przypadku ETF na W20 w obecnych warunkach oczywicie e zakadasz spekulacj bo ten ETF nie paci dywidendy 8211 tak wic obstawiasz e kupisz (rednio) taniej ni sprzedasz na kocu inwestycji. To jest spekulacja (dugoterminowa). Gdyby przyj strategi dywidendow 8211 czyli kupna ETFakcji z mysl o dywidendzie co roku i nie sprzedawaniu tych akcji nigdy (buyamphold 8211 jedna z strategii Buffeta) rozmawialibymy o innym typie inwestycji. Brak strategii wyjcia w twoim dugoterminowym pomyle raczej odczytuj jako bd. Bdziesz trwa w inwestycji ktra konsekwentnie bdzie traci. W tak dugim terminie mam nadziej e zdajesz sobie rwnie spraw z ryzyka emitenta etf. Co z ryzykiem indexu. 8211 ETF na W20 skoczy si 31.12.2015 roku 8211 nie jest powiedziane e Lyxor go zastpi ETFem na WIG30 (bo zainteresowanie ETFami w Polsce jest znikome). Dont buy stocks yourself if youre an amateur: invest with a relatively rare expert or in a low-cost index. Dobra rada do poowy zdania. Druga cz zdanie podyktowana jest interesem funduszu. Sam pewnie dobrze wiesz z czego gwnie fundusz yje i nie s to zyski na aktywach a wanie rosnce aktywa pod zarzdzaniem. Strategia low cost index jest dobra ale przy dobrym timingu i najlepiej dywidendzie paconej przez instrument. W przypadku zego timingu inwestor przegrywa z najgupsz lokat przez wiele lat. I jeszcze uwaga na boku: jako dowiadczony inwestor zamiast krytykowa podaj prosz swoj konstruktywn propozycj dla moich portfeli. Zobaczymy co sugerujesz. Moja rada bdzie bardzo prosta. Zajmuj si tym co potrafisz najlepiej. Jeli dobrze Ci idzie na rynku nieruchomoci to tam inwestuj, uzupenij portfel lokatamirachunkami oszcz. i po problemie. Sam piszesz e nie 8222czujesz8221 giedy a mimo to chcesz na niej inwestowa. Masz wic do wyboru mao efektywne strategie ktre pod wzgldem ryzyka przewyszaj lokaty wielokrotnie a zyski niekoniecznie lub te zainwestowa duo czasu by nauczy si 8222giedy8221 co te niekoniecznie musi Ci si uda. Zdajesz sobie mam nadziej spraw z faktu e na giedzie zarabia (tj wychodzi na plus 8211 nawet poniej indexu) tylko 30 uczestnikw rynku. Dlaczego miaby by wrd nich Nie kady musi by alf i omeg i zna si na wszystkim jak i wszdzie inwestowa. Ja nie inwestuj na rynku nieruchomoci bo si na tym kompletnie nie znam. Gdybym chcia w to wej pewnie te musiabym powici wiele czasu co odbyo by si kosztem moich inwestycji giedowych. Dla mnie rachunek ekonomiczny jest prosty 8211 lepiej zosta przy giedzie i robi to co si potrafi. Stetyniestety zgodz si z Song-iem. Strategia inwestycyjna przedstawiona przez Ciebie, Micha, niestety nie moe by uznana za bezpieczn. Gieda dla laika jest wrcz synonimem sowa 8222STRATA8221. Co stoi na przeszkodzie aby w USA wybucha kolejna fala kryzysu Uwaasz gospodark USA za stabiln Dlaczego SP500 miaby rosn, a nie spada Czego innego oczekiwaem po Twojej strategii. Licz jednak na to, e odbierzesz to jako konstruktywn krytyk. Nie mog edytowa komentarza, wic dam kolejny 8211 co z Wasz (Twoj i Zbyszka) mantr 8222Nie prbuj by mistrzem w kadej dziedzinie inwestycji. Trzymaj si pola, ktre znasz najlepiej.8221, czyli w skrcie 8211 nie inwestuj w co czego nie znasz Dziekuje za glos i od razu poprosze o jego rozwiniecie: dlaczego nie moze zostac uznana za bezpieczna Jaka strategia, przy uwzglednieniu podanych zalozen, bylaby wedlug Ciebie bezpieczna Pena zgoda z Songiem 1 Gdyby kupowanie papierw na indeksy byo bezpieczn inwestycj, to nikt by nie kupowa lokat w bankach. Co to za propozycja Ludzie kupi te instrumenty i blog ju za kilka lat nie bdzie, a oni dalej je bd mieli na stracie, bo przecie czekamy jeszcze 10 lat i wtedy zarobimy na inflacj 2 Nie wiem jak mona gra na giedzie, przyznajc si do nieczucia akcji spek, ludzie spdzaj cae lata na to eby si tego nauczy i proponujc to ludziom Gieda to akcje spoek, ich historie, fundamenty, dywidendy, nie wiem jak mona to wszystko ola i by mie jakie udziay w indeksach, fatalna strategia Nie spodziewaem si tego Michale Ad. 1. Powtrz to jeszcze raz, bo widz, e jednak nie dociera: to jest moja strategia i ABSOLUTNIE nie naley mnie naladowa bez zastanowienia. Niech kady podejmuje wasne decyzje. Ad. 2. Masz prawo do wasnej opinii odnonie mojej strategii, ale to czy strategia jest fatalna czy wietna 8211 to si dopiero okae w duszym horyzoncie czasowym. Teraz nie moesz tego wiedzie. Argumentacja, ktrej uywasz i wnioski, ktre wycigasz 8211 niestety kompletnie do mnie nie przemawiaj. Nie wiem czego si spodziewae Marcinie. Ja miaem nadziej, e zaproponujesz co sensownego skoro widzisz bezsens mojej strategii8230 Nie uciekniesz bez inwestowania w akcje, zacznij od blue chips, poczytaj prospekty, raporty, sprawd wyniki, rekomendacje, poczekaj kilka lat zanim zainwestujesz (jak ja), przeyj par lat ze stratami (jak ja) i moe wtedy jak okieznasz emocje nauczysz si gra i bdziesz mg naucza gra Inaczej Twoja strategia jest caa taka jak regua 8222100-wiek8221. I niestety nie przekonujesz mnie, e moesz prowadzi ten program. Dobrej nocy Najgorsze jest to i co mnie denerwuje 8211 to te nie wykazujesz adnej pokory i brniesz, bronisz swoich teorii zarzucajc dowiadczonym inwestorom e myl ETF z futures Twj artyku powinen by 4 razy krtszy, wtedy mona by logicznie komentowa, a tak odpowiada on mtlikowi w temacie na ktrym si nie znasz, mtlikowi w Twojej gowie Przy starcie i pocztkowych wpatach w okolicach 200 zotych poyczki spoecznociowe s idealnym rozwizaniem 8211 zoty rodek pomidzy wyszym bezpieczestwem ni gieda i jednoczenie wyszym oprocentowaniem ni lokaty. Ja od nich wanie zaczem tworzy swj wasny portfel 8211 zreszt kiedy nawet do mnie linkowae, dodatkowo prowadz baaardzo dokadny dziennik wszystkich inwestycji Zdecydowanie bd si do Ciebie odzywa w tym temacie. Wiem, e masz cakiem imponujcy baga dowiadcze i ledz co jaki czas Twj portfel. Podziwiam, e Ci si chce Przy poruszaniu tematu social lending prosz zwrci uwag na prawny aspekt korzystania z tego typu poyczek w Polsce. Chodzi o to, e istniej sprzeczne wyroki NSA na temat tego, czy poyczki spoecznociowe s dziaalnoci gospodarcz czy ni nie s, a co za tym idzie, czy osoby nie majce zarejestrowanej dziaalnoci mog ich udziela. Dzikuj 8211 bd mia to na uwadze. Jeli masz jakie linki do orzecznictwa w tych sprawach, to podziel si prosz. Raczej nie polecabym inwestycji w poyczki spoecznociowe 8211 ryzyko jest zdecydowanie za due poniewa spacalno poyczek jest bardzo maa 8211 do dobr spacalno maj jedynie poyczki krtkoterminowe na bardzo niewielkie kwoty 8211 bo wiele osb najpierw poycza mae kwoty by wyrobi sobie profil po czym dopiero poycza due kwoty ktrych nie spaca. Midzy innymi dlatego chc je pokaza w trakcie 8222Elementarz Inwestora8221. Osobicie uwaam, e z poyczkami spoecznociowymi jest zbyt duo zachodu i zbyt due ryzyko (ograniczenie ryzyka wymusza poyczanie wielu maych kwot wielu osobom co znaczco komplikuje cao). Niemniej jednak uwaam, e warto bdzie to pokaza na przykadzie Ja ten rynek do dobrze znam poniewa pisaem na ten temat prac dyplomow i przy okazji sam inwestowaem 8211 gwnie by to element bada (poza tym w moich ankietach wzio udzia okoo 1000 osb). Byo to ju z 4 lata temu wic troch mogo si zmieni (nie sdz by byy jakie due zmiany), ale jak analizowaem ten rynek to bardzo mao poyczek dugoterminowych i na wiksze kwoty byo spacanych 8211 zarabiao si jedynie na maych transakcjach krtkoterminowych po 50-100z. Z mojego dowiadczenia wynika, e poyczki spoecznociowe to bardzo liski temat. Jeli kto si nie zna, to moe narobi sobie kopotw. To nie dziaa na zasadzie np. lokat, gdzie brak wiedzy moe spowodowa co najwyej mniej korzystne oprocentowanie. Mona po prostu straci wszystkie pienidze (w skrajnym przypadku). Czy moesz przybliy ten 8222skrajny przypadek8221 Jak to konkretnie w Twoim przypadku wygldao Bardzo precyzyjny artyku. Moja polisa na ycie s mieszkania pod wynajem. Rozwaam opcje dywersyfikacji portfela o grunty rolne. Myle ze inwestowanie w wirtualne cyfry jest i tak zblione do giedy bez wzgldu na to czy jest to ike lokata czy fundusz. Mieszkania i ziemia s realne i namacalnie. ludzie to rozumiej i jest na to cigy popyt, s jednak drogimi produktami w stosunku do wirtualnych. Czy a tak obszerna dywersyfikacja portfela nie sprawia ze pilnowanie tego wszystkiego i bycie na bieco, umyka nam sporo czasu Automatyzacji tez trzeba pilnowa przecie bo nie wiemy czy system zawsze za nas myli dobrze. Ciesz si jednak za pokazanie Twojej prywatnej sytuacji i odkrycie kart co dla wielu ludzi bdzie pomocne i pozwoli pewniej podejmowa decyzje skoro ekspert od oszczdzania przeanalizowa podobne produkty co ja zabrako mi w artykule sowa o fx risk przy zakupie ETF na DAX czy SampP poza tym strategia przejrzysta, grunt eby trwa konsekwentnie w ramach swoich zaoe. Nie zgadzam si z wypowiedzi jednego z komentatorw o zamraaniu kasy na tak dugi okres w 10Y obligacje skarbowe zawsze mona je sprzeda, nie ma obowizku trzymania do wykupu. ciekawe jakie bd wyniki, mj blogowy portfel wanie min 3-ci rok notowa i myl e dopiero teraz mona mwi o jakich wnioskach z jego prowadzenia do tego otwrzyem IKE w zeszym roku rynek, na ktrym operuj (obligacje korpo, z rzadka gra na krzywej skarbowej) nie bardzo nie nadaje si do Twojej strategii 8211 konieczno obserwacji notowa i pilnowania sytuacji emitentw, jednake zastanowibym bym si nad dooeniem takich papierw do portfela w ramach czci dunej (tylko najsolidniejsi emitenci, typu PKN, PKO i moe inne banki, GPW) Brawo Ciekawy bylem kto i kiedy wylapie. Tak 8211 jest ryzyko walutowe w tej strategii, ale to rozwiniemy sobie potem analizujac to, co wydarzy sie w portfelu w ramach 8222Elementarza Inwestora8221. Oczywicie, e obligacje mona sprzeda. Tak jak i zrywa lokaty. Wg listu emisyjnego obligacji 10-letnich naleno wypacona z tytuu przedterminowego wykupu jednej obligacji jest pomniejszana o kwot narosych odsetek, ale nie wysz ni 2,00 z. Do mnie obligacje jednak nie przemawiaj (niskie oprocentowanie). ycie jest zbyt krtkie, eby si zamrozi na 10 lat troch ponad inflacj. Chyba, e dysponowabym kwot 10 mln z. 8211 wtedy bd myla o bezpieczestwie. Przy duszych okresach deponowania, bez problemw mona znale depozyty przewyszajce obligacje o 2-3 (lokaty rentierskie). Odpowiednia ich dywersyfikacja jest zabezpieczeniem przed gwatownym spadkiem zmiennego oprocentowania w jednym banku ( SKOK-u ). Scenariusza Cypryjskiego te bym nie demagogizowa. Jak kto mdry kiedy powiedzia: 8222Nie mona bardziej ba si ycia od mierci8221. Dlaczego uwaasz, e scenariusza cypryjskiego nie naley demonizowa Poniewa pastwo polskie nie moe skonfiskowa oszczdnoci bez zgody parlamentu i fundamentalnej zmiany konstytucji chronicej wasno prywatn. A poza tym Polacy to nie Cypryjczycy. Maj swoje widy, koktajle, a i babcia woy granat do kieszeni, eby sprawiedliwo bya po naszej stronie To bya ironia czy skrajna naiwno Przyznam si, e nie jestem pewien. 8222Pastwo8221 moe ukra co mu si podoba. Ziemi, zakad produkcyjny czy pienidze. Jakubiak, Jakielarz, Tusk i inni dybi na Twe dobra nieustannie i maj uatwione zadanie, poniewa wszystko obecnie jest zapisem. Zapisem w ksigach wieczystych (to jest ta Twoja ziemia), ktry mona zmieni, zapisem w KRS (to jest zakad produkcyjny jak Krakowskie Zakady Misne Krakmeat, czy jaki tam Polmozbyt) albo zapisem na koncie w ofe (to niby byy pienidze obywateli, czym ten zapis rni si od zapisu w banku). Gdzie s te widy, koktajle i granaty Polacy maj swoje widy Ale nie wycignli ich np. przy OFE Zao si, e jeli u nas wejdzie podatek 10 od depozytw powyej 100 tys z 8211 albo np. 20 od 8222niegwarantowanych8221 powyej 100 tys. euro, to 8222przecitny obywatel8221 powie, 8222dobrze tak zodziejom, kto ma takie pienidze8221 korelacja stp zwrotu SP i USDPLN w 2013 r bya ujemna, zahaczajc o stycze i kawaek lutego br wychodzi -0,32. Oznacza to, e kady 1 zysku na SampP500 bdzie nam zjada 0,32 kurs dolara, i odwrotnie, przy stracie na indeksie, cz odrabiamy kursem USDPLN. Oczywicie ta korelacja nie jest staa, jest rna od wielkosci zakresu danych jakie wemiemy, i bdzie si zmienia w przyszoci. Niemniej jednak chciaem sprawdzi na maej prbce intuicj, i ta zalenoc powinna byc ujemna (giedy rosn, PLN zwykle si umacnia, przy spadkach na giedach zagranica wycofuje si z PL i kurs USDPLN idzie do gry) Hej, Zbyszek nie wiem czy konto oszczdnociowe DB to dobry pomys. Zapoznae si z TOiP Ja te mam konto oszczdnociowe w DB do konta dbNet ale z niego nie korzystam. Oprocentowanie jest dobre, ale wypata z tego konta kosztuje a 10z. Take jeeli oszczdzanie na tym koncie to tylko baaaaaardzo dugoterminowo i due kwoty. A z tego co sie orientuje to masz niewiele ponad 200z i chcesz te pienidze tylko przechowa. Take wedug mnie to si nie opaca bo bdziesz na starcie w plecy. Co do przelewow w DB, to jestes na szczescie w bledzie. Pierwszy przelew w miesiacu jest bezplatny. Dopiero za kolejne jest oplata. DB nie jest tu wyjatkiem 8211 tak jest tez w innych bankach w przypadku kont oszczednosciowych. Dla jasnosci: mi jeden wychodzacy przelew miesiecznie w zupelnosci wystarczy. Tylko raz w miesiacu planuje zakupy walorow, na ktore bede potrzebowal gotowki z konta oszczednosciowego. jak masz normalne konto w DB i DB oszczdnociowe to moesz przelewa midzy kontami bez prowizji. Przy 10k na koncie masz realnie 21 PLN na czysto miesicznie Witaj Michale, Mam pytanie natury technicznej wyprzedzajce twoj poniedziakow publikacj. Etf-y w dbmakler s dostpne jako akcje Bo jak wiadomo fundusze inwestycyjne w dmMakler nie s moliwe do zakupienia. Z tego co pamietam, to jak zawezisz wybor do certyfikatow przy skladaniu zlecenia, to ETF-y w db Makler beda gdzies na poczatku listy Moj uwag przycigno inwestowanie w ETF i fundusze inwestycyjne, a bardziej konkretnie strategia. Michale czy masz w planie zarzdzanie funduszami, ktre znajduj si pod tarcz podatkow IKE PLUS prowadzonym przez ING Mam na myli zmiany miedzy funduszami. W sytuacji gdy fundusz przez duszy czas traci dokona konwersji na fundusz ktry jest w trendzie wzrostowym. Czy masz w planie sprzeda ETF gdy jest tendencja spadkowa Stopy zwrotu z giedy polskiej i amerykaskiej w dugim okresie czasu podane przez ciebie fajnie wygldaj jednak odwracaj uwag od sytuacji, ktre miay miejsce w przeszoci w przypadku WIG20 np. na przeomie 29.07.2011 a 10.08.2011. W tym krtkim okresie nastpi spadek, ktry do tej pory nie zosta odrobiony przez WIG20. Jeszcze gorzej sytuacja wyglda w 2007 roku. A co jeli podobna sytuacja powtrzy si za kilka lat, gdy bdziesz mia ju wiksz gotwk ulokowan w ETF, funduszach lub innych produktach powizanych z gied Jak odrobisz straty 8221 Plan dla portfela EI na najblisze miesice Oczywicie moe si okaza, e inwestujc teraz w ETFSP500 kupi go na grce i e za chwil gieda amerykaska zacznie poda w d. No c to bdzie niezy test dla mojej psychiki.8221 Uwaam, e w ten sposb sam wiadomie ju w tym momencie podnosisz poziom ryzyka. Odnosz wraenie, e godzisz si na strat. 8222Celem mojego portfela w ramach Elementarza Inwestora nie jest bezporednio zarabianie. Oczywicie chciabym, aby inwestycje przyniosy zwrot, ale tak jak mwilimy horyzont czasowy jest na tyle krtki, e doek na koniec roku moe zakci wynik finansowy caej akcji.8221 Jednym z podstawowych celw powinien by zysk na okrelonym ju na pocztku poziomie. Pozwoli to na lepsz koncentracje na owym celu, wiksze zaangaowanie, wiksz kreatywno w zmieniajcej si sytuacji. Rwnie sprawia, e nie dopuszczamy do strat lub je minimalizujemy. Wedug mnie ju teraz nie wyglda to za ciekawie i ta strategia moe przynie straty. Dodam na koniec, e regularnie inwestuje w fundusze inwestycyjne. Zarzdzam funduszami aktywnie reagujc na zmieniajc si sytuacje na rynku. Osigam zyski roczne co najmniej kilkunastu procentowe. Dzikuj za obszerny komentarz. Moja strategia dugoterminowa z zaoenia jest bardzo pasywna. Nawet w przypadku funduszy w ramach IKE Plus nie planuje zbyt aktywnego zarzdzania t czci portfela 8211 pomimo, e na fundusze zamierzam mie wiksze baczenie ni na to co dzieje si z ETF-ami. Podstaw strategii jest systematyczno: kupuj sta ilo ETF-w co miesic. Jeli gieda jest wysoko 8211 kupuj droej, jeli spada 8211 kupuj taniej. Wanie z tego wzgldu nie interesuj mnie chwilowe 8222zjazdy8221, np. midzy wspomnianym przez Ciebie 29.07.2011 i 10.08.2011. W tym czasie dokonabym zapewne jednej transakcji. Czy zamierzam sprzedawa ETF-y Nie 8211 w dajcej si przewidzie perspektywie czasowej. To czy strategia bya dobra i 8222nie wyglda za ciekawie i moe przynie straty8221 przyjdzie nam oceni za wiele lat. Akurat sformuowanie 8222moe przynie straty8221 aplikuje si dokadnie do kadej strategii inwestowania Take do dynamicznego 8222onglowania8221 jednostkami funduszy inwestycyjnych. Gratuluj dobrych wynikw inwestycyjnych i ycz by nadal mia rwnie dobr rk. Dziki Micha za odpowiedz. Rozumiem ju bardzo wyranie zaoenia tej strategii. Podoba mi si Twj blog, lubi tu zaglda. Bd ledzi na bieco przebieg inwestycji, ycz powodzenia Umiech Pozdrawiam Michale, czy moesz rozwin jak wyglda Twj portfel spekulacyjny. Piszesz, e nie inwestujesz bezporednio, ale daje zwrot wikszy ni koszt kredytu. Tak jak napisaem 8211 nie bd rozwija w tym momencie tego wtku. Moe opowiem o tym za rok albo za dwa8230 lub ewentualnie przy kawie Ech8230najgorzej z t poduszk finansow, a dokadniej z czasem, w ktrym si czeka a bdzie do 8222gruba8221 wydajc 1 tys miesicznie potrzebujesz 12 tys. a 5 tys ju 60 tys : jeli ominiesz etat, wasny samochd i kredyt hipoteczny a do tego bdziesz zarabia sensowne pienidze to poduszka zbuduje si bardzo szybko Jesli ktos chce inwestowac bezpiecznie niech sobie da spokj. Niema czegos takiego, a najwiekszym niebezpieczenstwem jest sam inwestor Fajny artyku 8211 dla mnie zwaszcza dlatego, e pokazuje inn strategi inwestycyjn ni ta, ktr ja stosuj, a mimo to, zgadzam si z tymi tezami Ja osobicie nie lubi ETF-f, ale chyba bardziej z prawnego ni finansowego punktu widzenia 8211 wol mie tytuy wasnoci do spek i dlatego wol kupowa bezporednio akcje, a nie fundusze czy ETF. Oczywicie zdaj sobie spraw, e to bardziej ryzykowne i czasochonne. Ale ja te stosuj strategi Warrena Buffeta, o ktrej napisae (unikam jednak kupowania na grce). Kupuj akcje solidnych spek wtedy, kiedy ich cena jest stosunkowo niska, lub kiedy ich cena gwatownie spada. Takie apanie 8222spadajcego noa8221 bywa niebezpieczne, ale w zeszym roku dao mi niele zarobi Oczywicie musz to by na prawd solidne spki, w przypadku ktrych jest si przekonanym, e prdzej czy pniej odbij. Ja bym wola, zamiast naby ETF dla WIG20, naby po rwno akcji kadej spki z WIG20 (oczywicie w miar moliwoci finansowych). Mgbym wtedy pozbywa si spek z indeksu, ktre si 8222psuj8221 a nabywa inne. Co o tym mylisz i dlaczego zdecydowae si na ETF-y Michale, niestety Song ma duo racji w tym co pisze, cakiem sensownie brzmia rwnie pierwszy komentarz Wojtka. Z mojej strony dodam, e Buffet propagowa przede wszystkim kupowanie aktyww po niskich cenach a obecnie po 5 latach wzrostw na giedzie w USA i u nas akcje staj si przewartociowane, oczywicie nie twierdz e po roku nie bdziesz na plusie, ale ryzyko straty jest znaczne, szczeglnie e nie zakadasz strategii wyjcia z inwestycji. 2400 traktujesz jako koszt nauki inwestowania, jest w tym troch racji bo pki nie stracisz pienidzy na giedzie to nie nauczysz si inwestowa, ale ten sam Buffet ma zasad 8222nigdy nie tra pienidzy8221 i to w zasadzie jest jego recepta na zarabianie na giedzie. Przedstawiasz rwnie zasad 100-wiek, to jest zasada opisana przez Grahama w ksice 8222inteligentny inwestor8221, jej autor by mentorem W. Buffeta, zasada ta bya kierowana do inwestorw pasywnych ale nie trzymabym si cile zaoe, a zmodyfikowabym o dowiadczenie inwestora. W komentarzach czsto nie pojawaij si propozycje tylko same zarzuty, wic moja propozycja to inwestowanie w fundusze obligacji skarbu pastwa lub bezporednio w obligacje lub fundusze gotwkowe lub same lokaty, wtedy jest to portfel bezpieczny, ale dobrze, e tylko 30 jest na giedzie a reszta w gotwce. Tak na marginesie to ciko jest sensownie zainwestowa 400 z Pozdrawiam Witam Panie Michale, Czytam Pana bloga od okoo 2 miesicy. Cz pomysw zaczem wdraa w swoje ycie, cz jest mi daleka i nie do koca po drodze, niemniej jednak blog czyta si bardzo przyjemnie, take gratuluje zarwno pomysu jak i wykonania Za Pana sugesti zaoyem sobie rachunek maklerski w db. Ale od 12 dni, jak dostaem maila aktywacyjnego, czekam cay czas na dodatkow kopert z hasem. Ile czasu to trwao w Pana przypadku, bo nie wiem czy nie powinienem ju interweniowa na infolinii. U mnie caa procedura trwaa bite dwa tygodnie. Nie zaszkodzi jeli zadzwonisz do biura maklerskiego i dowiesz si, jaki jest aktualny status. Pozdrawiam i powodzenia Po kolejnych 14 dniach wreszcie dostaem kody z db makler. Troch im to zajmuje Miabym jeszcze do Ciebie jedno pytanie, odchodzc troszk od tematu. Polecasz wykorzystanie takiego narzdzia jak kontomierz. pl Nie zdrzyem jeszcze przebi si przez wszystkie Twoje artykuy (staram si czyta wszystko do pocztku), ale przegldajc tytuy poszczeglnych artykuw nie zauwayem adnego dotyczcego wanie kontomierza. Czy moe co przeoczyem Planujesz rozwin moe ten temat Sporo tekstu, komentarzy tak samo. Sporo to zmienia, postaram si jako to wdry. Pozdrawiam Bardzo fajny blog. Dorzuc co od siebie 8211 kilka lat temu eksperymentowaem z SL i zainwestowaem 1000 z na kokosie w 3 poyczki, byem mega ostrony w doborze osb ktrym poyczaem jednoczenie akomic si na przyzwoity procent, 2 poyczki spacone bez problemu, trzecia po jakim czasie przestaa by spacana. Niespacon poyczk sprzedaem w 2 dni na rynku wtrnym kokosa za cen pozostaego do spaty kapitau. Zarobiem jakie 15 w skali bezwzgldnej(rocznie byo by wicej). Siedz na rynkach ju do dugo, wic si troch naprodukuj Jeden z najwikszych funduszy (Norweski fundusz emerytalny) inwestuje w do podobny sposb i ma naprawd nieze wyniki. Jednak zaoenia w stosunku do pasywnego podejcia Michaa s inne, jeli chodzi o wykorzystanie cykli koniunkturalnych. Oglne zaoenie to 60 w akcjach oraz 40 w obligacjach. Kompletnie nie ma znaczenia co wybierzecie do akcyjnego: akcje, etfy, fundusze akcyjne a w obligacjach moecie naby skarbowe, komunalne, korporacyjne lub fundusze obligacji. Jeli proporcja z powodu wzrostw lub spadkw pomidzy akcjami i obligacjami si zmienia naley dokona konwersji, tak eby przez cay czas zachowa stosunek 60 do 40. Taka strategia ma tak zalet, e gdy rynek jest nisko nastpuje konwersja obligacji do akcji, wic kupujemy akcje na dokach oraz gdy rynek jest wysoko nastpuje przepyw z akcji do obligacji, czyli sprzedajemy akcje gdy s drogie. Dokadnie jak radzi Buffett, 8222gdy jest szczyt hossy trzymaj wszystko w obligacjach, gdy jest doek bessy trzymaj wszystko w akcjach8221 Poniewa nikt nie jest w stanie okreli gdzie nastpi doki lub szczyty stopniowa konwersja w miar jak rozwija si trend jest najwaciwszym podejciem. Sam stosuj tak strategi na koncie IKE ony i syna, jednak troszk zmodyfikowaem cz akcyjn 50 w rednich i maych spkach oraz 50 w globalnych obligacjach korporacyjnych z powodu wikszych odchyle w czasie hossy oraz wikszych spadkw w bessie. Przedstawiam wyniki z inwestycji: 2009 45,2 2010 11,8 2011 -9,8 2012 24,15 2013 11,92 Micha zmie nastawienie na dynamiczne podejcie do portfela, poniewa jeli tego nie zrobisz to moe si okaza, e ETF za 20 lat bdzie w tym samym miejscu, wic z czci akcyjnej ni nie zarobisz a gdy spojrzysz na wykres wstecz zobaczysz, e waha si przez 20 lat kilkakrotnie na 200 oraz spada po -50. Jeli tego nie wykorzystasz to nie jeste w stanie pobi inflacji, poniewa tylko cz obligacjna zapracuje w dugim okresie. Oczywicie moesz mie szczcie i akurat przy przejciu na emerytur trafisz w hoss, wwczas bdziesz wszystkim wkoo udowadnia, e miae racj. Jednak moesz trafi na bess a wwczas ju ni nie wymylisz, poniewa bdziesz zmuszony zamkn konto IKE. Dlatego proponuj aby wykorzysta cykl koniunkturalny, ktry do emerytury jeszcze statystycznie nastpi trzykrotnie (rednio co 5-7lat), wic warto trzykrotnie sprzeda akcje na szczycie hossy oraz trzykrotnie odkupi je w doku bessy. Warto rwnie pamita, e na pi lat przed emerytur warto stopniowo przerzuca akcje w miar wzrostu indeksw do czci obligacyjnej, tak eby w ostatnim roku posiada ju tylko obligacje, wwczas nie trafimy w ostatnim momencie na bess. Musz powiedzie, e jest to mao absorbujcy (raz na trzy miesice) systematycznie wzrostowy oraz bardzo bezpieczny sposb inwestycji jakim zarzdzam na koncie ony oraz syna. Jeli chodzi o moje IKE to inwestuj tylko agresywnie w spki z GPW, jednak nie angauj wasnych pienidzy, tylko 20 z kapitau zarobionego na forexie na parze eurusd, pozosta cz zysku pozostawiam na koncie forex podnoszc systematycznie wielko pozycji. Cho zyski s do due, a 60 rocznie z posiadanego kapitau to nie polecam takiej strategii z powodu powicenia rynkowi ponad 10 godzi dziennie. Chciabym rwnie zdementowa informacj, e ETF na WIG20 nie wypaca dywidendy. Jest to nieprawda Czy poruszasz gdzie na blogu temat indywidualnych ubezpiecze na ycie z funduszem kapitaowym (np. takie jak s Compensie) W innych wpisach bardzo przystpnie wyjaniasz laikowi jak tworzy budet domowy, tworzy poduszk itd. i ciekawa jestem czy i ten temat zosta lub bdzie poruszany. Brak wyszukiwarki na blogu i bardzo dugi spis treci nie uatwiaj znalezienia tematu. Szkoda, e nie dostaam odpowiedzi8230 Nie macie wraenia, e sowa 8222inwestowanie8221 i bezpieczestwo si wykluczaj Jak Micha napisa w ktrym z komentarzy, nie da si zarabia nie ryzykujc. Cze Micha, to mj pierwszy komentarz na Twoim blogu wic wypada si przywita no i oczywicie pogratulowa ciekawego bloga:) Wspomniae o zarabianiu swoj zdolnoci kredytow. Pisae gdzie o tym Zastanawiaem si ju par razy nad tym ale z moich pobienych wylicze wynikao, e nie jest to tak kolorowe jak to brzmiao na pocztku8230 Jedynie sensown opcj jest docignicie z wynajmem do koca (czyli 30 lat). Wtedy oczywicie jestemy wacicielami mieszkania przy stosunkowo niewielkim nakadzie (zakadam, e rat spacali wynajmujcy). Oczywicie s koszty remontw, doposaenia itd. Jeli sprzedamy nieruchomo np po 5-10 latach to zarabiamy niewiele, bo na pocztku raty to gownie odsetki. Ryzyko jakie musimy podj moe nie jest jakie due, ale zawsze jest 8211 moe si zdarzy, e wypadnie nam miesic lub dwa w roku bez lokatorw.. Wiem, e to troch obok gwnego nurtu tego artykuu ale moe pisae ju o tym i podrzucisz link:) a jeli nie to moe podzielisz si swoimi spostrzeeniami na ten temat Pozdrawiam i ycz sukcesw Marcin Michale, Bardzo dzikuj za 8222zdradzenie8221 Twojej strategii inwestowania. Przyznam si, e jestem planktonem giedowym , bo straciem na GPW 12 oszczdnoci (ok 15 ty PLN ) Zadaem sobie pytanie dlaczego tak jest No wanie dlatego, e nie miaem strategii. dziaaem ryzykownie, szukaem 8222okazji8221 jak 99 maych graczy. Obecnie wrciem do punktu wyjcia. czyli inwestuj TYLKO lokaty 60 , oraz 40 w fundusze inwestycyjne (stabilne. ochrony kapitau. obligacje). Pozdrawiam i ycz sukcesw w inwestycjach. PS. Szkoda, e nie byo tego bloga 5 lat temu. Ciekawy artyku. Prbuje si czego dowiedzie nt. oszczdzania i inwestowania, ale zbyt duej wiedzy nie mam. Znajoma polecia mi open finance. Pomimo tego, e mam 30 lat myl, by zacz inwestowa i mnoy oszczdnoci Jeli mylisz o mnoeniu oszczdnoci dla Open Finance to wietny pomys, jeli jednak mylisz o sobie8230 nie polecam. Pozdrawiam ja mam pytanie natury technicznej. Jak mona w DB makler ustawi zlecenie obronne Stop Lose Micha, moe warto zachci uczestnikw szkolenia do wzicia udziau w projekcie 8222Akcjonariatu Obywatelskiego8221 na temat inwestowania. Najblisze spotkanie ju jutro: sii. org. pl7413edukacja-i-analizyszkolenia-regionalneakademia-tworzenia-kapitalu-hity-inwestycyjne-2014-roku. html Sam korzystam z tych spotka. Polecam. Ja polecam opieranie si na prawdziwych cyklach rynkowych. Mae ryzyko, ale inwestycja jest raczej dugoterminowa. Cze Micha. A ja mam pytanie. Piszesz e za pocztek kupie 2 jednostki ETFSP500 i e mylisz nad ich dokupowaniem co miesic. Jak to si opaca jeeli DMy pobieraj minimalne prowizje na poziomie paru zotych, co dla zakupw na poziomie 100-200 z jest spor strat ju na starcie. Czy zatem opaca si kupowa np. ETFSP500 po par sztuk, czy nie lepiej kupi za tyle eby prowizja wysza rzeczywicie minimalna procentowo W ogle czy opaca si inwestowa przez DMy kwoty rzdu (Twoje przykadowe) 200 z miesicznie Ten wpis jest sprzed roku. Wtedy paciem 0,19 prowizji w DM DB bez minimalnej opaty. Prowizja wychodzia na poziomie ok. 10 groszy Oczywicie teraz ju tak si nie da i dlatego warto agregowa zakupy i dokonywa wikszych transakcji, np. nie raz na miesic tylko raz na kwarta. Zachcam do lektury pozostaych artykuw z cyklu 8222Elementarz Inwestora8221. Szczegowo pisalimy o prowizjach jako wysokim koszcie inwestowania. jakoszczedzacpieniadze. plelementarz-inwestora Cze Michale. a co sdzisz o inwestowaniu na giedzie. W sieci jest na ten temat sporo informacji. Cz osb poleca zacz od szkole online, czy ebookw ktre mona otrzyma przy zakadaniu konta w biurach maklerskich. Ostatnio nawet przeczytaem o platformie xSocial na ktrej moesz podpatrywa bardziej dowiadczonych inwestorw. czekam na Twoj opini. pozdrawiam Dodaj nowy komentarzTajemnicza mier biznesmena z Trjmiasta Policja i prokuratura wyjaniaj m. in. czy mczynie wczeniej groono. fot. ukasz UnterschuetzTrojmiasto. pl Pochodzi z zamonej rodziny, prowadzi firm maklersk i gra na rynku walutowym Forex. Sporo straci, interesowaa si nim Komisja Nadzoru Finansowego oraz rozczarowani klienci, ktrych pienidze kiepsko inwestowa. Kilka tygodni temu wypad z jadcego samochodu w okolicach Przejazdowa i zmar. Kto go wypchn czy ucieka Sprawdza to Prokuratura Okrgowa w Gdasku, ktra wci szuka kierowcy auta. Do tragicznego zdarzenia doszo na drodze krajowej nr 7 nieopodal Przejazdowa. Mczyzna wypad z samochodu albo zosta z niego wypchnity, a moe prbowa przed kim ucieka Na razie w sprawie jest wicej pyta ni odpowiedzi. Wiadomo, e zmar w szpitalu na pocztku lipca, a ledczy na razie nie potwierdzaj niemal niczego. - Wstpne wyniki przeprowadzonej sekcji zwok wskazuj na to, e bezporedni przyczyn mierci byy obraenia spowodowane upadkiem z jadcego samochodu - mwi Gazecie Wyborczej prokurator Tatiana Paszkiewicz . rzecznik prasowy Prokuratury Okrgowej w Gdasku. - Zabezpieczylimy nagrania monitoringu, ale nie moemy ujawni, czy wida na nich sam moment zdarzenia. Materiay s analizowane. Przesuchujemy take bezporednich wiadkw - dodaje. Pikanterii zdarzeniu dodaje fakt, e do dzi nie zatrzymano kierowcy samochodu, z ktrego mczyzna wypad. wiadkowie twierdz, e po wypadku nie tylko si on nie zatrzyma, ale nawet nie zwolni. Ranny mczyzna trafi na OIOM, ale zmar po 5 dniach wskutek odniesionych obrae. Nie wiadomo, czy wczeniej zosta pobity, wyjani to ostateczne wyniki sekcji zwok. Due pienidze, due straty Kim by mczyzna Pochodzi z zamonej rodziny, zajmujcej si biznesem. On take prbowa w nim swych si. Mia firm maklersk, specjalizujc si w inwestycjach na rynku Forex. To rynek walutowy, cechujcy si ogromn zmiennoci i duym ryzykiem. Wedug statystyk publikowanych co roku, ponad 90 proc. jego uczestnikw traci, a pienidze zarabia wskie grono grubych ryb. Mimo to nie brakuje chtnych na szybkie i atwe pienidze. Wanie takich klientw mieszkaniec Trjmiasta poszukiwa i znajdowa, m. in. w klubie golfowym pod Gdaskiem. Dziaa jednak na granicy prawa, a jego firm interesowaa si Komisja Nadzoru Finansowego, ktra wpisaa firm na list ostrzee publicznych. Sprawa trafia do prokuratury, a waciciel zosta oskarony o to, e prowadzi dziaalno maklersk bez niezbdnej licencji. Traci te pienidze swoich klientw, ktrzy mu zaufali. By rwnie podejrzany w ledztwie dotyczcym wyudze kredytw. Powierzyby komu swoje pienidze do zainwestowania